Rozwód to trudny moment w życiu – zarówno emocjonalnie, jak i organizacyjnie. Szczególnie skomplikowane staje się rozstanie, gdy byli małżonkowie mają wspólny kredyt hipoteczny, zwłaszcza kredyt we frankach szwajcarskich. Co dzieje się z takim kredytem po rozwodzie? Kto spłaca dług? Czy można coś z tym zrobić? Na te pytania odpowiem w dzisiejszym wpisie.

Kredyt frankowy – wspólne zobowiązanie

Większość małżeństw zaciąga kredyt hipoteczny wspólnie – podpisując umowę kredytową razem. Oznacza to, że oboje są współkredytobiorcami i razem odpowiadają za spłatę zobowiązania wobec banku.

Przykład: Małżeństwo Kowalskich wzięło w 2008 roku kredyt we frankach szwajcarskich na zakup mieszkania. Oboje podpisali umowę kredytową. Po latach zdecydowali się na rozwód. Co teraz z kredytem? Rozwód nie zwalnia z długu Rozwód nie oznacza automatycznego rozwiązania spraw finansowych. Banku nie interesuje, że małżonkowie się rozwiedli – dla niego wciąż są dwie osoby, które podpisały umowę i są zobowiązane do spłaty. Nawet jeśli z mieszkania korzysta tylko jeden z małżonków to drugi nadal ponosi odpowiedzialność za kredyt – dopóki formalnie nie zostanie z niego zwolniony.

Czy można „przepisać” kredyt na jedną osobę?

Tak. Żeby jeden z byłych małżonków przejął całe zobowiązanie, musi:

1. Uzyskać zgodę banku,
2. Podpisać aneks do umowy kredytowej.

Przykład: Pani Anna po rozwodzie chciała przejąć mieszkanie i spłacać kredyt sama. Złożyła wniosek do banku o zwolnienie byłego męża z długu. Niestety – bank uznał, że jej dochody są zbyt niskie i odmówił. W takiej sytuacji byli małżonkowie nadal są wspólnie odpowiedzialni za dług, nawet jeśli jedno z nich tam nie mieszka.

Kredyt frankowy a podział majątku

W ramach podziału majątku po rozwodzie można uregulować, komu przypadnie nieruchomość, a kto i w jakim zakresie będzie odpowiadał za kredyt.

Najczęściej wygląda to tak:

• Jedno z małżonków zatrzymuje nieruchomość,
• Strony uzgadniają, kto spłaca dalej kredyt – ale to nadal nie wpływa na odpowiedzialność wobec banku.

Czy po rozwodzie można pozwać bank za kredyt frankowy?

Tak! Wiele osób błędnie zakłada, że skoro kredyt był wspólny, to po rozwodzie nie można już dochodzić swoich praw wobec banku. Tymczasem brak jest jakichkolwiek przeszkód prawnych, aby byli małżonkowie wystąpili z pozwem o unieważnienie umowy kredytu frankowego. Jeśli kredyt był spłacany po równo przez byłych małżonków, to przysługuje im zwrot nadpłaconych rat w równych częściach.

Przykład z praktyki: Pani Monika i Pan Andrzej rozwiedli się w 2020 roku. Przed rozwodem wspólnie spłacali kredyt frankowy – każde z nich wpłacało po połowie raty w ramach wspólności ustawowej. W 2024 roku Pani Monika i Pan Andrzej zdecydowali się pozwać bank. Sąd unieważnił umowę. W toku rozliczeń ustalono, że z tytułu spłaconych rat do odzyskania jest 120 000 zł. Ponieważ raty były płacone po połowie, każdemu z byłych małżonków należało się po 60 000 zł.

Podsumowanie – nie czekaj, działaj!

Jeśli miałeś wspólny kredyt we frankach z byłym małżonkiem i chcesz odzyskać niesłusznie zapłacone raty – masz pełne prawo dochodzić swoich roszczeń od banku. Rozwód nie zamyka drogi do walki o unieważnienie umowy kredytowej ani o odzyskanie pieniędzy.

Potrzebujesz analizy swojej sytuacji? Nie wiesz, czy możesz samodzielnie wystąpić z pozwem? Zastanawiasz się, jak wygląda podział korzyści po unieważnieniu kredytu?

Skontaktuj się z Kancelarią Radcy Prawnego Kamila Gierus-Lenczner.

Pomogę Ci zrozumieć Twoje prawa, ocenię możliwości i poprowadzę sprawę przeciwko bankowi – skutecznie i z pełnym zaangażowaniem.