Pojęcie szkody całkowitej budzi u poszkodowanych wiele emocji i wątpliwości. Dla większości właścicieli pojazdów oznacza ono sytuację, w której samochód nie nadaje się już do naprawy lub jej koszt przekracza określony przez ubezpieczyciela próg opłacalności. W praktyce bardzo często decyzja o uznaniu szkody za całkowitą jest dla poszkodowanego niekorzystna, a proponowane odszkodowanie nie pozwala na zakup porównywalnego pojazdu. Właśnie dlatego sprawy dotyczące szkody całkowitej należą do najczęstszych sporów z ubezpieczycielami.

W przypadku szkody z OC sprawcy, szkoda całkowita występuje wtedy, gdy koszt naprawy pojazdu przekracza jego wartość sprzed wypadku lub gdy naprawa jest ekonomicznie nieuzasadniona. Kluczowe znaczenie ma jednak to, że kryteria te nie mogą być ustalane dowolnie przez zakład ubezpieczeń. Ubezpieczyciel ma obowiązek rzetelnie ustalić zarówno wartość pojazdu sprzed szkody, jak i rzeczywisty koszt jego naprawy.

Najczęstszym problemem, z jakim spotykają się poszkodowani, jest zaniżenie wartości pojazdu sprzed wypadku. Ubezpieczyciele bardzo często przyjmują wyceny oderwane od realiów rynkowych, nieuwzględniające faktycznego stanu technicznego pojazdu, jego wyposażenia, historii serwisowej czy dodatkowych elementów wpływających na wartość. W efekcie poszkodowany otrzymuje odszkodowanie znacznie niższe niż kwota potrzebna na zakup podobnego auta na rynku wtórnym.

Drugim istotnym elementem jest zawyżanie wartości pozostałości, czyli wraku pojazdu. Ubezpieczyciele często przyjmują hipotetyczne ceny sprzedaży uszkodzonego auta, które w praktyce są niemożliwe do uzyskania. Poszkodowany zostaje wówczas postawiony w sytuacji, w której musi sprzedać wrak po cenie znacznie niższej, niż przyjęta w kalkulacji ubezpieczyciela, co prowadzi do realnej straty finansowej.

Warto podkreślić, że w przypadku szkody całkowitej wysokość odszkodowania powinna stanowić różnicę pomiędzy wartością pojazdu sprzed szkody a rzeczywistą wartością pozostałości. Oznacza to, że oba te elementy muszą być ustalone w sposób rzetelny i odpowiadający realiom rynkowym. Każde odstępstwo od tej zasady działa na niekorzyść poszkodowanego.

Ubezpieczyciele często posługują się automatycznymi systemami wyceny, które nie uwzględniają indywidualnych cech pojazdu. Tymczasem wartość rynkowa auta zależy od wielu czynników, takich jak przebieg, liczba właścicieli, regularność serwisowania, stan wnętrza czy dodatkowe wyposażenie. Pominięcie tych elementów prowadzi do zaniżenia należnego odszkodowania i naruszenia zasady pełnej kompensacji szkody.

Poszkodowany ma prawo kwestionować zarówno samą kwalifikację szkody jako całkowitej, jak i sposób ustalenia wysokości odszkodowania. W wielu przypadkach okazuje się, że koszt naprawy został sztucznie zawyżony, aby uzasadnić przyjęcie szkody całkowitej, mimo że naprawa pojazdu była technicznie i ekonomicznie możliwa. Takie działania nie powinny być akceptowane, a poszkodowany ma prawo domagać się ponownej, rzetelnej wyceny.

Bardzo istotne jest również to, że poszkodowany nie ma obowiązku korzystania z platform sprzedażowych wskazanych przez ubezpieczyciela w celu zbycia pozostałości pojazdu. Jeżeli ubezpieczyciel przyjmuje określoną wartość wraku, powinien być w stanie realnie zapewnić jego sprzedaż za tę kwotę. W przeciwnym razie wycena taka nie może stanowić podstawy do obniżenia odszkodowania.

W praktyce skuteczna obrona przed zaniżonym odszkodowaniem w przypadku szkody całkowitej wymaga wiedzy, doświadczenia oraz umiejętności analizy dokumentacji technicznej i wycen. Poszkodowany, działając samodzielnie, często nie ma możliwości skutecznego zakwestionowania kalkulacji ubezpieczyciela. Dlatego tak ważne jest wsparcie profesjonalnego pełnomocnika.

Wielokrotnie zdarza się też tak, że ubezpieczyciel proponuje konkretną wysokość wypłaty odszkodowania przy założeniu sytuacji pozostawienia wraku u siebie lub powierzenia go ubezpieczycielowi. Obie te sytuacje mogą być korzystne dla właściciela, w zależności od stanu wraku.

Kancelaria zapewnia indywidualne podejście do każdej sprawy dotyczącej szkody całkowitej. Każda decyzja ubezpieczyciela jest analizowana pod kątem zgodności z przepisami prawa oraz aktualnym orzecznictwem. Osobisty kontakt z prawnikiem pozwala dokładnie omówić stan pojazdu sprzed wypadku, przebieg likwidacji szkody oraz realne możliwości dalszego działania.

Profesjonalizm i doświadczenie w sporach z ubezpieczycielami pozwalają skutecznie dochodzić dopłat do odszkodowania lub podważać niezasadne kwalifikowanie szkody jako całkowitej. Każda sprawa prowadzona jest z uwzględnieniem interesu klienta, a celem jest uzyskanie kwoty, która rzeczywiście pozwoli na odtworzenie sytuacji sprzed wypadku.

Jeżeli ubezpieczyciel uznał szkodę za całkowitą, a zaproponowane odszkodowanie nie pozwala na zakup porównywalnego pojazdu, warto skonsultować swoją sprawę z prawnikiem. Kancelaria Radcy Prawnego Kamili Gierus-Lenczner oferuje rzetelną analizę, indywidualne podejście oraz osobisty kontakt, które w tego typu sprawach mają kluczowe znaczenie.

Skontaktuj się.