Spory sądowe frankowiczów z bankami trwają od lat i w zdecydowanej większości przypadków kończą się korzystnymi wyrokami dla konsumentów. Coraz więcej osób decyduje się jednak na mediacje prowadzone przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) – postępowanie mediacyjne pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Czy mediacja to realna alternatywa dla procesu sądowego? Jak wygląda procedura? Co można osiągnąć i na jakich warunkach? Odpowiadamy poniżej.

Czym są mediacje KNF w sprawach frankowych?

Mediacje prowadzone przez KNF to dobrowolne postępowanie polubowne, którego celem jest wypracowanie porozumienia między bankiem a kredytobiorcą posiadającym kredyt powiązany z walutą obcą (najczęściej CHF).

KNF pełni rolę organizatora i nadzorcy postępowania, a sam proces prowadzą profesjonalni mediatorzy wpisani na listę mediatorów Sądu Polubownego przy KNF.

Dla kogo są mediacje?

Z mediacji mogą skorzystać osoby:

1/ posiadające aktywny kredyt frankowy,

2/ które nie złożyły jeszcze pozwu do sądu.

Na czym polegają mediacje i jak się toczy postępowanie?

1/ Zgłoszenie chęci mediacji – inicjatywa może wyjść od kredytobiorcy (formularz dostępny na stronie KNF) lub od banku.

2/ Zgoda obu stron – mediacja jest możliwa tylko, gdy zarówno kredytobiorca, jak i bank wyrażą na nią zgodę.

3/ Przydzielenie mediatora – postępowanie prowadzi mediator z listy Sądu Polubownego przy KNF.

4/ Przebieg mediacji – strony przedstawiają swoje stanowiska i propozycje. Mediacja odbywa się zdalnie lub stacjonarnie.

5/ Efekt końcowy – jeżeli strony dojdą do porozumienia, podpisują ugodę.

Jakie propozycje ugód składają banki?

Najczęstsza propozycja, jaką składają banki w ramach mediacji KNF, to przekształcenie kredytu frankowego w złotowy – na zasadach, jakby od początku był kredytem w PLN, ale z oprocentowaniem opartym o WIBOR.

Banki zwykle proponują:

1/ zwrot części nadpłaconych rat,

2/ zredukowanie salda zadłużenia,

3/ przeliczenie kredytu od nowa – bez klauzul waloryzacyjnych.

Przykład praktyczny – jak wygląda ugoda

Pani Anna zawarła kredyt we frankach w 2008 roku. Do tej pory spłaciła więcej niż pożyczyła, a saldo jej zadłużenia nadal jest wyższe niż kapitał początkowy. W ramach mediacji bank zaproponował jej przeliczenie kredytu na złotówki, zwrot części nadpłaconych rat oraz ustalenie nowego harmonogramu spłat. Po konsultacji z prawnikiem, Pani Anna zdecydowała się na podpisanie ugody – unikając długiego postępowania sądowego i zyskując finansową ulgę.

Zalety mediacji KNF

1/ Szybkość – postępowanie trwa zazwyczaj kilka tygodni lub miesięcy, a nie kilka lat.

2/ Brak kosztów sądowych – mediacja przed KNF jest bezpłatna.

3/ Możliwość kompromisu – mediacja daje szansę na uzyskanie zwrotu części środków bez ryzyka procesu.

4/ Poufność – całość toczy się w sposób niepubliczny, bez rozgłosu.

Wady mediacji KNF

1/ Ograniczone propozycje banków – najczęściej nie dorównują korzystnym wyrokom sądowym.

2/ Brak stwierdzenia nieważności umowy – ugoda nie unieważnia umowy, lecz modyfikuje jej warunki.

3/ Zamknięcie drogi sądowej – po podpisaniu ugody nie będzie możliwości dochodzenia roszczeń w sądzie.

Czy warto skorzystać z mediacji?

To zależy od sytuacji konkretnego kredytobiorcy. Dla części osób – szczególnie tych, które chcą szybko zakończyć sprawę – mediacja może być rozsądnym rozwiązaniem. Dla innych – szczególnie jeśli posiadają mocne podstawy prawne do unieważnienia umowy - korzystniejsze będzie postępowanie sądowe.

Najlepszym rozwiązaniem jest skonsultowanie propozycji ugody z prawnikiem, zanim zostanie podpisana. W przeciwnym razie można pozbawić się możliwości dochodzenia swoich praw.

Podsumowanie

Mediacje frankowe prowadzone przez KNF to coraz popularniejsza forma zakończenia sporu z bankiem. Choć nie zastąpią drogi sądowej, mogą być realną alternatywą dla tych, którzy chcą szybkiego i kompromisowego zakończenia sprawy. Kluczowe jest jednak dokładne przeanalizowanie treści ugody oraz ocena, czy jest ona rzeczywiście korzystna.

Masz propozycję ugody z banku i nie wiesz, czy ją podpisać? Skontaktuj się z kancelarią – przeanalizujemy ją wspólnie i pomogę wybrać najlepsze rozwiązanie.